Otthon Start Program: Minden, amit az új 3%-os hitelről tudni érdemes

Összeszedtük a jelenleg elérhető információk és a felénk érkezett leggyakoribb kérdéseket a 2025 július elején a kormány által bejelentett új hitelprogrammal kapcsolatban. A legfontosabb, hogy majd csak szeptembertől válik elérhetővé az Otthon Start Program, ami maximum 50 millió Ft 3%-os fix kamatozású hitelt biztosít minden (hitelképes) első otthont vásárlónak. Ez egy új piaci helyzetet teremt az ingatlanpiacon, azok számára is akik nem fognak tudni élni a lehetőséggel.

Az alábbi fő pontokba szedtük össze az eddig elérhető információkat: 

1. Pontosan mi is ez az új hitel?
2. Kinek érhető el? 
3. Mikortól?
4. Mi várható az ingatlanárak vonatkozásában? 
5. Mit tehetek? (ha NEM vagyok jogosult az új hitelre)
6. Mit tehetek? (ha JOGOSULT vagyok az új hitelre)
7. Miben fognak eltérni a bankok? 

1) Az új hitel paraméterei

• a hitelösszeg maximum 50 millió Ft lehet
• az ingatlan négyzetméterára nem haladhatja meg az 1,5 millió Ft-ot
• 3%-os fix kamat
• a teljes vételár legfeljebb 100 millió Ft
• elég 10% önerő
• 25 év a maximális futamidő
• nincs életkori korlát
• bármilyen lakóingatlanra
• CSOK Plusszal és más támogatott konstrukcióval, vagy piaci hitellel is kombinálható

PÉNZÜGYI ELŐNY: Például 30 milliós hitel esetén a havi törlesztő akár 60 ezer Ft-tal lehet alacsonyabb a piaci hiteleknél – ez összesen 18 millió Ft megtakarítást is jelenthet

Ha a CSOK Plusz és az Otthon Start Program tényleg összekombinálható lesz, akkor kiemelkedően magas támogatott hitelösszeg lesz elérhető 3% kamat mellett. A 100 millió forintos korlátból adódóan, maximum 50+40 millió forint lehet a két kölcsön együttes összege. A CSOK Plusz további előnyeiről itt olvashattok bővebben.

2) Ki kaphatja meg?

NEM szükséges: 

• házasság, gyerekvállalás, már meglévő gyerek…stb.

AMI KELL:

• legalább 2 éves MAGYAR TB jogviszonnyal kell rendelkezni
• hitelképesség vizsgálaton továbbra is meg kell felelni, itt lehetnek eltérések a bankok között
• Kizárólag olyan személyeknek elérhető az új támogatott hitel, akik korábban NEM rendelkeztek 50%-ot meghaladó ingatlantulajdonnal (ennek bizonyítása vélhetően továbbra is a Lechner Tudásközponttól kapott dokumentummal lesz igazolható)

3) Mikortól? 

2025. szeptembertől igényelhető a bankoknál a kormány bejelentése szerint.

FONTOS: a részletes szabályok megjelenése 2-3 héten belül várható!

4) Mi várható az ingatlanárak vonatkozásában?

A korábbi támogatások és támogatott hitelek hatása az ingatlanárakra némileg eltérő volt, de azok alapján azt látjuk, hogy

• a kormányzati bejelentést követően 6 hónapon belül Budapesten átlagosan 9-10%-kal emelkedtek az árak (CSOK, CSOK-hitel, Babaváró, CSOK Plusz bejelentésekor)
• Vidéken az átlagos emelkedés mérsékeltebb volt: 6-7% a bejelentéseket követően
• A most bejelentett 50 millió Ft az eddigi legnagyobb kedvezményesen elérhető összeg. Ugyan a CSOK Plusznál is elérhető ugyanez, de csak a 3 gyermekes családoknak (és ezen családok mindössze 8%-át adják a társadalomnak)
• A fentiek és a négyzetméter vagy egyéb energetikai követelmények korlátoló hatásai hiányában egy szélesebb és általánosabb áremelkedés várható
• Ugyanakkor a teljes ingatlanérték (max. 100m Ft) és a négyzetméterár (max. 1,5m Ft/m2), ami az ingatlanpiac ezen szegmensére szinte biztosan árfelhajtó hatással bír majd. 

5) Mit lehet tenni, ha valaki nem jogosult az új hitelre?

A múltbeli tapasztalatok alapján várható érdemi ingatlanáremelkedés miatt a szeptember előtti lakásvásárlás lehet célszerű az új hitelre nem jogosultak számára. 

6) Mit lehet tenni, ha valaki jogosult az új hitelre?

 6/A) Már megvan a kiszemelt ingatlan:

• érdemes az eladóval úgy megállapodni, hogy a fizetési határidő október vége/ de inkább november legyen
• elképzelhető, hogy az eladó a szokatlanul hosszú fizetési határidő miatt bizonyos áremelést szeretne
• a vevővek még az is megérheti, ha hajlandó a kedvezményes hitelen szerzett pénzügyi előnyéből „átadni” az eladónak, mintsem teljesen bukja a lehetőséget.
• Ez ügyben bátran keressetek minket, szívesen segítünk!

6/B): ha még nincs kiválasztva ingatlan:

• ingatlan nélkül elindítani egy hitelminősítést (igen ez még nem az új hitelre fog lefutni, de meggyőződhetünk róla, hogy a bank elfogad minket adósként) 
• mi pedig segítünk számszerűsíteni, hogy az új hitellel mennyivel nagyobb összeghez lehet majd hozzájutni
• és nem utolsó sorban azonnal érdemes megkezdeni az ingatlankeresést, mert az árakba is be fog épülni, ez a keresletélénkítő intézkedés.

7) Miben térhetnek el az egyes bankok? 

Az állam határozza meg az új hitelt, így hasonlóan a CSOK plusz/Babaváró hitelhez egy „standardizált” terméket fognak kínálni. De a hitelminősítést a bank végzi, így előfordulhat, hogy két banknál más lesz az elérhető hitelösszeg ugyanazon érdeklődő számára. 

Amiben eltérhetnek a bankok:

• egyes jövedelemtípusok elfogadása
• az ingatlanok értékelése
• támogatott és piaci hitelek kombinálása
• adós és adóstárs kezelése
• hitelhez kapcsolódó követelmények (kötelező jövedelemérkeztetés, biztosítások…stb)
• …és még számtalan dimenzióban…

8) Mi az, ami még nem tisztázott

• A vételár korlátot az adásvételi szerződés vagy a banki értékbecslési folyamat során megállapított forgalmi érték fogja adni
• A négyzetméter ár kiszámolási metodikája (terasz, balkon, erkély, pince, garázs, stb. hogy számít bele)
• Ha pont 50% a tulajdoni arány a meglévő ingatlanban, milyen esetekben nem kizáró ok? Jelenlegi információk alapján ez még nem kizáró feltétel, de nem tisztázott, hogy például házastársak 50-50%-ban vásárolt tulajdonrésze, ami elég gyakori, tényleg nem számítana első lakástulajdonnak?)
• Ezek és még pár nyitott kérdés a következő hetekben fog pontosan körvonalazódni

Ha bármiben tudunk segíteni keressetek bátran minket!

👉 Kattints ide a részletekért és tanácsadásért!