Együtt is igényelhető lesz a CSOK vagy CSOK Plusz az új, Otthon Start hitellel, sőt, a kormány átjárhatóvá is teszi az egyes konstrukciókat. Felvehetjük úgy a 3%-os lakáshitelt, hogy ha gyermekünk születik, átválthatunk CSOK-ra, hogy a vissza nem térítendő részt is igénybe vehessük.
Korábban is ismert volt, hogy a CSOK és az új Otthon start hitel nem zárja majd ki egymást, a kettő együtt is igényelhető. Az azonban csak egy új, még előkészület alatt álló kormányrendeletből derül ki, hogy teljesen összehangolják a két konstrukciót. A rendeletek az Otthon Start szeptemberi indulásával egy időben lépnek majd hatályba.
Két kölcsön igényelhető egyszerre
A rendelet rögzíti, hogy a régi és az új támogatott hitel egyszerre is igényelhető. Ám mivel több elérhető konstrukció is van, a többszörös halmozásnak gátat szabnak. Az Otthon start mellé felvehetjük a CSOK Plusz hitelt, igényelhetjük a falusi CSOK kamattámogatott hitelt, de egyszerre csak az egyiket. Egyidejűleg maximum két támogatott hitelt lehet igénybe venni, ám a CSOK Plusz és a falusi CSOK együtt továbbra sem lesz igényelhető.
Szabadon kombinálható lesz az Otthon Start kölcsön a falusi CSOK vissza nem térítendő támogatásával is.
A legfontosabb újdonság az átjárhatóság lesz
A CSOK Plusz egy kamattámogatott kölcsön, aminek az összege a lakáscéltól és a gyermekek számától függően maximum 15, 30 vagy 50 millió forint lehet. A hitelfelvétel gyermekvállaláshoz kötött, a felvehető hitel nagyságát a vállalt és a már meglévő gyermekek száma határozza meg. A támogatás fontos jellemzője még, hogy ha a családban legalább 2 gyermek megszületik, akkor a második és az azt követő gyermekek után az állam 10-10 millió forintot elenged a még fennálló tőketartozásból.
Az Otthon Start hitel kondíciói hasonlóak a CSOK Plusz konstrukcióhoz. Ugyancsak 50 millió forint lehet a maximális hitelösszeg, s a kamattámogatásnak köszönhetően 3%-os a fizetendő hitelkamat. Ehhez a hitelhez azonban nem szükséges gyermekvállalás, még házastársaknak sem kell lenniük az igénylőknek.
A kormány rendeletmódosítása most felvázol egy olyan lehetőséget, hogy a hitelfelvevők mindkét formáció előnyeit kihasználhassák. A lakásvásárlást tervező fiatal, vagy fiatal házaspár felveszi az Otthon Start hitelt, fix, 3 százalékos kamatra. Ebben a konstrukcióban ugyanis akkor is felvehetnek 50 millió forintot, ha még nincs gyermekük, vagy csak egy gyermekük van. A CSOK Plusz viszont ezt az összeget csak akkor teszi elérhetővé, ha a házaspár három gyermeket vállal (vagy meglévő kettő mellé még egyet, meglévő egy mellé még kettőt).
Ha tehát a párnak még nincs gyermeke, vagy csak egy gyermeket nevelnek és egyelőre nem is mernek három gyermeket vállalni, akkor az Otthon Start számukra kevésbé kockázatos, ám lehetővé teszi az 50 milliós hitelösszeg elérését. Ha viszont megváltozik az élethelyzetük, születik két gyermek és mernek vállalni egy harmadikat is, akkor áttérhetnek a CSOK Plusz-ra. A rendelet lehetőséget ad majd arra, hogy a CSOK Plusz összegét az Otthon Start hitel előtörlesztésére fordítsák. Amikor pedig megszületnek a várt gyermekek, akkor már a CSOK Plusz keretében élhetnek a tőketartozás elengedésével is. Így három gyermek mellett összesen legalább 20 millió forinttal csökkenthetik az eredetileg felvett 50 millió forint hitel még hátralévő összegét.
A CSOK Plusz esetén emelkedik a megvásárolható ingatlan lehetséges értéke is. A jogszabály eddig első közös lakásszerzők esetén 80 millió forintos vásárlást tett lehetővé. Ez az új hitelhez hasonlóan lakás esetén 100, ház esetén 150 millió forintra emelkedik.
Enyhülnek a CSOK feltételei is
A tervezett kormányrendelet más területen is közelíti egymáshoz a mostani és a korábbi támogatásokat. Egységesítik a rendeletek fogalom-meghatározásait. Ebből különösen az a fontos, ahogyan az Otthon Start konstrukcióban az első lakás fogalmát kiszélesítették.
Jelenleg a CSOK Plusz fogalmai szerint első közös lakásszerzőknek azokat a házastársakat kell tekinteni, akik a lakás építésére vagy vásárlására irányuló kölcsönkérelmük benyújtásakor vagy azt megelőzően Magyarország területén nem rendelkeztek ugyanabban a lakásban mindketten tulajdonjoggal. Ez a megfogalmazás határidő nélkül vizsgálta a lakástulajdont, s a legkisebb tulajdoni hányaddal rendelkezőket is kizárta a hitelfelvételből.
Ennek az értelmezésnek a helyére kerül a Start Plusz sokkal szélesebb körű megfogalmazása. Eszerint nem minősül saját tulajdonú lakóingatlannak, ha az igénylő az igénylés előtti 10 évben
- olyan belterületi lakóingatlanban rendelkezik tulajdonjoggal, melyben tulajdoni hányadának piaci értéke 15 millió forint alatti, vagy ennél kevesebbért adták el,
- olyan ingatlanban volt tulajdonjoga, melyet lebontottak
- tulajdona haszonélvezeti joggal terhelt és a haszonélvező benne lakik, vagy
- értéktől függetlenül egy belterületi lakóingatlanban legfeljebb egy, 50 százalékos tulajdoni hányad alatti tulajdonjoggal rendelkezik.
E fogalom változásának köszönhetően így például jogosult lesz a CSOK Plusz-ra az a házaspár is, aki saját tulajdonú lakásban lakik, s közös lakásukat 50-50 százalékban birtokolják.
